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住宅購入のお金の疑問を聞いてみよう! マンションの相場ってどれくらいなの? ローンっていくら借りられるの?

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住宅は一生の中でも、大きな決断が必要な高額な買い物…

はじめての住宅購入を失敗しないためにも、お金の疑問や悩みを解決していきましょう!

家を建てる価格ってどれくらいなの?

一軒家を建てる時の価格相場って、いくらぐらいなんですか?

一軒家には、既に建てられたものを購入する「建売」と、一から自分たちの希望を反映させた家を建てる「注文住宅」があります。

注文住宅にかかる費用は大きく土地代と建築費の2つに分かれますが、建築費の分布はこのようになっています。

建築費用(全国・無回答および0円回答者を除く) 1,500万円未満:5.4% 1,500万円~2,000万円未満:13.5% 2,000万円~2,500万円未満:24.1% 2,500万円~3,000万円未満:20.7% 3,000万円~3,500万円耳案:16.1% 3,500万円~4,000万円未満:8.7% 4,000万円~4,500万円未満:5.1% 4,500万円~5,000万円未満:2.1% 5000万円以上:4.4% 平均:2,775万円 3,000万円以上(計):36.4% 参照元:2017年注文住宅動向トレンド調査(リクルート住まいカンパニー調べ)

注文住宅のメリットは、購入者の予算によって建築費を調整できるということです。
複雑な間取りや高級な設備・素材といった要望が多くなればなるほど建築費は高くなりますが、メリハリをつけることにより、費用をぐっと抑えることができます。

例えば1000万円台でも家を建てることは出来るんですか?

はい。もちろんです。
間取りをシンプルにするなど、要望をある程度抑える必要はありますが、1000万円台で家を建てることも可能です。

そうなんですね!
条件によって建築費が変わるというのは分かったのですが、自分の場合いくらくらいかかるかってどうやったら分かりますか?

建設会社に相談して見積りをもらうと具体的な金額がわかりますが、スーモカウンターでも、お客様のご希望エリアや条件などを基に、概算で建築費をお伝えすることもできます。

ポイント

注文住宅は要望によって、金額が大きく異なるもの。まずはスーモカウンターで自分の場合だったらいくらくらいになるのかを把握しよう。

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予算ってどうやって立てればいいの?

予算ってどうやって立てればいいの?

予算は基本的に頭金と住宅ローン借入額を足したものになります。
頭金は購入費用の1~2割程度が目安ですが、「入居費用」や「生活予備費」は手元に残すようにしましょう。

僕の年収だと、いくらぐらいのローンが組めるんですか?

家族構成や年収にもよりますが、一般的に住宅ローンの年間返済額は、年収の25%以内が安心ラインの目安と言われています。

年収からみる借入額の目安表 税込年収300万円:借入額(目安)2,040万円 税込年収400万円:借入額(目安)2,720万円 税込年収500万円:借入額(目安)3,400万円 税込年収600万円:借入額(目安)4,080万円 税込年収700万円:借入額(目安)4,760万円 ※返済負担率(年間返済額が年収に占める割合)25%、住宅ローン 金利1.5%、35年返済、元利均等、ボーナス時加算なしの条件で 試算。条件によっては表記の金額を借りられないケースもある

結構借りられるんですね!住宅ローンを組む時の注意点はありますか?

住宅ローンを組むにあたっては、金利タイプには「固定型」「変動型」の2タイプがあることを理解しておくことが大事です。

全期間固定型のメリット:市場の金利が上がっても返済額は完済まで一定 全期間固定型のデメリット:変動金利に比べ借入時の金利が高め 変動型のメリット:固定金利に比べ借入時の金利が低め 変動型のデメリット:金利上昇リスクあり。一般的に金利は半年ごと返済額は5年ごとに見直される

市況や将来の年収、貯蓄によっても「変動型」「固定型」どちらを選ぶのが良いかは変わってくるので、自分にあった金利タイプが何なのかを見極めて選択することが重要です。

具体的に、僕の場合だったら住宅ローンをどう組めばいいんですか?

家族の人数や家計の状況によっても住宅ローンの組み方は変わってくるので専門家に相談することをお勧めします。

スーモカウンターではファイナンシャルプランナーとの無料相談もできるので、ライフプランを意識した資金計画も立てることができます。

ポイント

住宅ローンは複雑で組み方を考えるのは大変なもの。 自分に合ったローンの組み方をプロに相談してみよう。

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今って買い時なの?

今って注文住宅は買い時なんですか?

現在は住宅ローンが低金利の状態が続いており、金利という面ではお買い得感が高まってきています。

民間金融機関の住宅ローン金利推移(変動金利等)平成30年3月 変動金利型:年3.30% 固定金利期間選択型(3年):年2.90% 固定金利期間選択型(10年):年2.475% ※主要都市銀行のHP等により集計した金利(中央値)を掲載。なお、変動金利は昭和59年以降、固定金利期間選択型(3年)の金利は平成7年以降、固定金利期間選択型(10年)の金利は平成9年以降のデータを掲載。※このグラフは過去の住宅ローン金利の推移を示したものであり、将来の金利動向を約束あるいは予測するものではありません。 出典元:住宅金融支援機構

金利の違いによる資金シュミレーション 借入金:4000万円 金利:1.4% 毎月返済額:12万552円 総返済5061万円9240円 借入金:4000万円 金利:2.4% 毎月返済額:14万863円 総返済5916万円2460円 ※35年固定、ボーナス返済なしの場合

金利が1%違うだけでも、かなり返済額が変わるんですね。

そうですね。
注文住宅購入の際には土地と建物にかかる費用だけでなく、ローンの金利も含めて買い時かどうかを判断することが重要です。

まだ賃貸でもいいかなって考えていたんですが、みんな何を基準に購入を決断しているんですか?

結婚や出産を機に購入をされる方も多いですが、2019年に予定されている消費税10%への増税前に購入を検討している方も多いです。

スーモカウンターでは様々なお客様の購入事例をご紹介できるので、自分と似た環境の方がどのような決断をしたのかを知ることが出来ます。

ポイント

現在は低金利ということでお買い得感が高まってきているが家を買うべきタイミングは人それぞれ。 スーモカウンターで自分がいつ家を買うべきなのかを聞いてみよう。

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スーモカウンターなら住まい探しのプロに気軽に質問や相談ができます顧客満足度97.2%

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  1. 特徴1.知識豊富なアドバイザー

    注文住宅検討に精通したアドバイザーが、住まい探しのお手伝いをしています。家づくりに関する多くの試験を実施し、合格した者だけがアドバイザーとして認定されています。

  2. 特徴2.完全無料!

    スーモカウンターが提供するサービスはすべてが無料です。
    また、スーモカウンター経由で建設会社と契約を行っても後から仲介料や手数料が上乗せされることはございません。ご安心してご利用ください。

  3. 特徴3.建設会社の紹介も可能

    希望されるお客様に対しては、ご要望に沿った建設会社を紹介いたします。
    ご紹介した建設会社がお客様の希望に合わなかった場合は、スーモカウンターがお断りの代行をすることも可能です。

カウンター利用者の声 ※実際のお客様の声を抜粋しています

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